【知らないと損する】任意保険は長期契約ができる代理店と契約すべき理由

保険

 

少しでも保険料を安くしたい
保険期間を長くするだけでお得になると聞いたけどホント?
事故後の保険料は高くなると聞いたけどホント?

今回はこんな疑問にお答えします。
本記事の目次

1年契約が主流
長期契約とは?
長期契約で契約すべき理由3つ
実際に長期契約の人は多いの?
長期契約はいつでも結べるの?

 

 

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1年契約が主流

ほとんどの方が車の任意保険は加入されていると思いますが、それも、「懇意にしているところがあるので任せている」とか

「旦那(奥さん)の知り合いの代理店で入っているから任せている」など保険のことはよくわからないからと、仲のいい代理店に任せていると思います。

そして更新手続きも1年に1回、電話や会ってサインしたりして終わらせていることだと思います。

この1年ごとに契約更新をするのが悪いとは言いませんが、もっと良い契約の仕方があるので下記ではそれをお伝えします。

長期契約とは?

⓵契約期間を2年から5年までで設定すること

先ほど説明した1年ごとに更新するタイプは文字通り、任意保険を1年ごとに更新します。
そして、それと対象に契約を複数年で行う長期契約というものがあります。

長期契約とは契約期間を2年から約5年まで(6年など、特殊なものもあるようです)延ばして、例えば2年で契約したら2年ごとに更新、

5年で契約したら5年ごとに更新となります。

違いはこれくらいなの?と思うかもしれませんが、これが重要なのです。
これから長期契約がおススメな理由をお伝えします。

長期契約で契約すべき理由3つ

ではこの3つを紹介します。

Point⓵事故で保険を使っても等級はさがらない
⓶免許更新のタイミングでお得
⓷保険料が上がりにくい場合がある【料率】

 

⓵事故で保険を使っても等級はさがらない

事故を経験したことがある方なら分かると思いますが、通常、事故を起こしたり起こされたりで保険を使うと翌年から保険料が上がると思いますが、長期契約をするとその契約期間中は等級は一切下がりません、

簡単に説明すると、1年契約の場合、事故を起こしたら次の更新のタイミングで3等級ダウンして保険料が上がります。長期契約も同じで次の更新のタイミングで、つまり3年契約なら3年の満期のタイミングで保険料が上がります。

3年間は猶予があるような感じですね

さらに等級の下がり方も少し変わってきます、以前等級と保険料に関して記事を書いていますので参考にしてください

安さだけでネット保険に入ると損をする!?大手で入ったほうがいい理由
皆さんは車の保険(任意保険)はきちんと入っていますか? 「車を買ったけど任意保険って大手保険会社とネット保険もあるけど、どっちがいいの?」 「大手の保険会社は高そう・・・」 結論、多少高くても大手の保険がおススメです。

 

念のためここでも簡単に書いておきます。

等級にはそれぞれ等級ごとに割引率というのが割り振られています
さらに等級の中にも「事故あり」「事故なし」とあって

事故で保険を使うと、等級も下がるのと「事故あり」の等級を適用されます

ただここに長期契約のメリットがあります。
例えば、今月同じタイミングで契約した

Aさん・・・1年契約の20等級
Bさん・・・3年契約の20等級

この2人がいたとして、同じタイミングで事故を起こしたとします。

翌年、Aさんは契約更新をして3等級ダウンしました、すると17等級の事故ありが適用されるので割引率は63%から38%まで下がってしまします。

同じくBさんでは、契約期間はあと2年残っているので20等級のままです。
そのままBさんの契約更新のタイミングが来たらどうなるのか、

Bさんの更新がやってきました、等級は19等級の事故ありとなります、

あれ?
なぜ、Bさんは17等級に下がらないのか?
理由は簡単です。

分かりやすく言うと
Bさんも事故後17等級になっているのですが、契約期間に守られているため期間中の保険料は変わらないのです。
考え方としては事故後1年目は17等級、2年目18等級、3年目19等級となりますので、契約期間後の3年目の19等級がBさんの適用される等級になるのです。

なので

Bさんは更新後19等級の事故ありとなります。

あまり難しく考えず長期契約の方が3年後に等級が下がるから
事故後の保険料は1年契約の人と比べて安く済むと思ってください。

 

 

⓶免許更新のタイミングでお得

次に更新のタイミングによってはお得になる話しです。

保険料の計算で意外と割合が大きいのが運転免許証の色です。
ブルー免許とゴールド免許では保険料が約10%ほど違います、もちろんゴールド免許の方が安いのですが、

なぜ長期契約でお得になるのか

例えば、保険期間が3年、期間は2020年10月1日から2023年10月1日までとして現在ゴールド免許のBさん

ただ違反をしてしまって免許の更新時に免許証の色がブルーになることが決定したとします。

次回の免許更新が2023年11月とした場合、先に保険の更新が来ますよね?
任意保険は未来を見据えての契約はできないので、ゴールド免許として3年の契約を結ぶことができます。

 

 

イメージ図

※実際には免許更新のハガキが来るよりも前に更新が必要です

こんな風にタイミングによっては、2年間、3年間お得になるケースもあるので
任意保険は長期契約にすべきです。

 

 

⓷保険料が上がりにくい場合がある【料率】

ここの話は少し内容が難しいので
だいぶかみくだいて説明します。

先ほどの免許更新と考え方は同じで

たとえば、

条件⓵今年2020年に更新したら保険料が5%上がることが決まっているとします。
条件⓶さらに来年2021年になるともう5%保険料が上がるとします。

1年契約だと今年5%上がり、来年になるとさらに5%保険料が上がります。

では3年契約の人だとどうでしょうか?
今年更新して5%保険料が上がりますが、契約期間中は更新した年で計算されるので
3年間は保険料の改定の影響を受けません。

つまり2021年の5%上昇は関係ないことになりますので、保険料を節約できます。

最近は保険料の改定が毎年行われていて、微妙ながら上がっています。
この場合、長期契約がお得になるわけです。

実際に長期契約の人は多いの?

 

 

⓵実際に長期契約で申し込みする場合がほとんど

私は長期契約ができる代理店の中にいますので、長期契約がほとんどです、というか何か理由がない限り1年契約をした経験がありません

それくらい長期契約はメリットだらけだからです。

 

 

⓶1年契約にメリットなし

もし1年契約にメリットがあるとすれば
毎年、保険料が下がる場合ですが、毎年保険料が下がれば、長期契約の人よりも保険料が安くなります。ただ、事故をしたかった場合ですが

今は保険料が下がることは珍しいですし、もし下がったとしても事故の事を考えると、目先のお得より
なにかあった時に保険料が上がらないように構えておく
ほうがいいと思います。

 

 

 

長期契約はいつでも結べるの?

今まで長期契約って提案されなかったけどなんでだろう?
と思うのではないでしょうか?

保険代理店によっては代理店と保険会社が結ぶ契約に長期契約ができる条件、などがありますので、それを満たさない代理店は1年契約がほとんどです

何となくですが、ディーラーのような中小企業や(メーカーではなく販売店)代理店でも
店舗数が多いとか規模がでかい代理店は長期契約が結べるようにあります、

いつもお世話になっている代理店なら一度聞いてみるのもありだと思います。

今回は以上です。

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